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旅遊保險是「入場券」，而非「額外開支」
對於香港人來說，「去旅行」早已不是奢侈品，而是生活中的必需品。無論是週末快閃日本掃貨，還是長假飛往歐洲探索古城，每一次出發都承載著對美好與自由的嚮往。然而，在我們興奮地規劃行程、比較酒店機票價格時，往往忽略了一個至關重要，卻極低成本的「入場券」——旅遊保險。
許多人將旅遊保險視為一筆「額外開支」，抱著僥倖心態覺得「不會這麼倒楣」。但事實上，旅遊保險的真正價值，並不在於那幾百元的保費，而在於它能將旅程中**「無法預期、不能預算」的巨額財務風險，有效地轉嫁給保險公司**，從而守護您辛苦賺來的積蓄與珍貴的假期。
在接下來的文章中，我們將深入分析購買旅遊保險的三大核心原因，讓您明白它為何是您行李中最重要的物品。更重要的是，我們將以中立的視角，全面剖析國際品牌安聯（Allianz）旅遊保險的優點與潛在缺點，並提供實用的決策指引，幫助您判斷安聯是否您的最佳選擇。
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點解要買旅遊保險？（三大風險管理防線）
當我們談論旅遊保險時，必須將思維從「娛樂消費」轉向「風險管理」。旅遊保險提供的，正是三道關鍵的財務防線，避免一次意外讓您遭受不可承受的經濟打擊。
A. 第一道防線：天價醫療開支與緊急救援 (The Medical Shield)
這是旅遊保險中最重要、價值最高的部分。試想像，您在歐美不慎跌倒骨折，或在日本突發急性盲腸炎，當地的醫院賬單隨時是六位數港元起跳。
- 海外醫療費用： 旅遊保險會為您實報實銷在國外因意外或突發疾病所產生的合理醫療費用，讓您在緊急關頭無需擔心「睇唔睇得起醫生」，優先獲得最好的治療。
- 緊急醫療運送及送返 (Repatriation)： 萬一病情嚴重到需要由專業醫護人員陪同，甚至出動醫療專機（Air Ambulance）轉送回港繼續治療，這項服務的費用往往動輒數十萬甚至過百萬港元。旅遊保險的這項保障，是您個人財富難以負擔的，也是真正體現保險「救命」價值的地方。
B. 第二道防線：止蝕旅遊不便 (The Inconvenience Buffer)
旅程最大的風險，不是出發前已計劃好的開支，而是因各種「不便」而產生的額外損失。
- 行程取消或縮短： 如果因為突發狀況，例如家人在出發前重病、或目的地出現不可預見的嚴重天災或政治動盪，保險將賠償您已支付但未能享受的機票、酒店及預繳活動費用，助您「止蝕」。
- 航班及行李延誤： 延誤津貼能彌補額外住宿或購買緊急物資的開支，減少時間和金錢上的「連鎖損失」。
C. 第三道防線：個人責任保障 (The Legal Safeguard)
在陌生的法律環境下，一不小心可能會引發巨額索償風險。
- 意外責任： 旅遊保險涵蓋的個人責任保障，正是為此而設。萬一您在酒店不慎造成火災、在商店打爛昂貴的藝術品，或者意外令當地居民受傷，這項保障能為您應付第三方的法律索償或賠償要求，保障您的個人資產不受國外訴訟影響。
安聯旅遊保險：誰最適合揀？（優點、缺點與定位分析）
選擇旅遊保險，應根據您自身的旅遊習慣、目的地和預算。安聯作為國際品牌，其優勢非常突出，但同時也有需要權衡的取捨點。
A. 安聯的核心優點 (Why Allianz Excels)
- 國際信譽與申根認受性： 安聯是源自德國的全球金融服務巨頭，品牌公信力極高。對於經常前往歐洲申根區的旅客來說，安聯保單符合申根簽證所需的醫療保障標準，是高認受性的保險證明。
- 24小時全球緊急支援網絡： 安聯的緊急救援服務是行業內頂尖之一，提供全天候多國語言熱線。在危急情況下，他們不僅提供諮詢，更能作為「醫療協調專家」，安排專機、醫院協調等，是長途或高風險旅遊最需要的後盾。
- 全年計劃彈性高： 安聯提供的全年計劃，特別適合每年外遊三次以上的頻繁旅客。一次購買，全年保障，每次出發都無需重複投保。
B. 潛在的缺點與取捨點 (Trade-offs to Consider)
- 入門計劃保障較弱（Bronze Plan）： 安聯的銅級計劃雖然便宜，但通常會缺少或降低例如「行李及個人財物損失」或「旅程取消」的保障額度，僅適合預算極緊拙且短途的亞洲快閃旅程。
- 保費可能偏高： 相較於一些純本地網絡的保險公司，安聯因其全球支援網絡成本，保費在同級別保障下，有機會較競爭對手（如 Blue Cross, AXA）略高，消費者需要自行權衡是否值得。
- 索償程序： 雖然安聯索償流程清晰，但作為國際大公司，處理時間未必比小型網上保險公司快捷。
C. 結論：安聯適合哪一類旅客？
- 最適合： 頻繁往返歐洲、長途歐美深度遊、需要申請申根簽證、或攜帶長者小孩、追求極致全球支援的旅客。
- 可考慮其他選項： 主要在亞洲短途、對預算極為敏感、或行李較少無需高額財物保障的旅客。
IV. 客戶的終極自問：安聯計劃點樣揀？（懶人決策指南）
要選出安聯最適合您的計劃，最簡單的方法是根據**「旅程成本」和「風險程度」**來判斷。我們建議用以下情境和表格來決定：
A. 單次 vs 全年：先看旅遊頻率
單次來回旅遊保險：適合海外度假或家庭旅行，每次旅程的最長時間為90天
全年旅遊保險：適合多次旅遊人士，12個月內無限制全年旅程之次數，每次旅程的最長時間為90天
在決定保障級別（銅、銀、金）之前，您需要先判斷應選擇單次（Single Trip）還是全年（Annual Plan）。這主要取決於您預計每年外遊的頻率和習慣。
簡單來說，如果您的旅遊次數達到或超過 3 次，購買全年計劃通常會比每次單獨購買更為划算和方便。
B. 銅 vs 銀 vs 金：懶人決策樹（根據旅程成本）
C. 決策模組：根據不同情境的選擇範例
- 情境一： 兩夫婦東京 4 日自由行，機票+酒店總成本約 HK$12,000。
- 建議： 應選 銀級 Plan。保障額足夠應對醫療，取消保障也能覆蓋大部分成本。
- 情境二： 一家四口歐洲 14 日自駕遊，總消費約 HK$60,000，包含租車及多段火車票。
- 建議： 應選 金級 Plan。高額的醫療、行程取消和行李保障更為穩妥，且金級計劃對自駕、高危活動的保障額通常更高。
Allianz安聯旅遊保險計劃種類
單次來回
全年保障
Allianz安聯旅遊保險索償申請
索償申請連結
如需申請索償，你可以接下方連結到安聯旅遊保險的 eClaims 網站，然後開始索償程序。
https://allianz-travel-claims.com/eclaim-frontend/#/home/hk/cn
索償申請程序所需文件
旅行延誤/行李延誤
- 相關公共運輸工具發出之書面報告顯示事件經過 / 原因及延誤時間
- 旅程相關訂單/行程單 (非必須)
醫療費用
- 醫療報告
- 處方/收據
旅程取消
- 交通以及住宿費用收據
- 相關酒店 / 公共運輸工具發出之書面報告顯示彌償金額 / 取消原因
個人行李
- 警方報告 / 事故報告
- 購買物品之收據 / 維修物品之收據 / 維修商發出之不能維修證明
- 彩色照片證明損毀情況
個人意外（身故）
- 醫療報告
- 警方報告 / 事故報告 (非必須)
- 死亡報告
- 公 證 書（正本） (非必須)
個人意外（殘疾/燒傷）
- 醫療報告
- 警方報告 / 事故報告 (非必須)
- 殘疾/燒傷程度之醫療證明
旅行證件丟失
- 警方報告 / 事故報告
- 重新辦理證件之收據
個人現金丟失
- 警方報告 / 事故報告
- 外幣兌換單據
旅程縮短
- 交通以及住宿費用收據
- 相關酒店 / 公共運輸工具發出之書面報告顯示事件經過/彌償金額
更改行程
- 額外之交通及/或住宿費用收據
- 相關公共運輸工具發出之書面報告顯示事件經過/ 彌償金額 / 原因及延誤時間
第三者責任
- 警方報告 / 事故報告
- 判決書 (非必須)
- 賠償協議 (非必須)
租車自負額
- 警方報告 / 事故報告
- 自負額費用收據
- 維修報價 / 收據
- 彩色照片證明車輛損毀情況
- 租車合同
- 車輛綜合險保單
覆診費用
- 醫療報告
- 處方/收據
住院津貼
- 醫療報告
- 處方/收據
其他注意事項
理賠報案/索償：意外身故和殘疾，燒傷，須於事故發生後24小時內向安聯報案
門診醫療費用高於港幣10000元、住院、醫療轉運、送返以及個人責任請立即通知安聯；
其他事故須於事故發生後15日內通知安聯，並在事故發生後30日內提出索償申請。
任何因報案延遲所導致的必要證據喪失查勘費用，將從支付給投保人的保險金中扣除。
如果未能提供足夠的證據來證明您的索償，安聯將不承擔支付相應保險金的責任。
索償申請程序所需時間?
不需要正本文件的索償：安聯會在資料集齊後的10個工作日內做出索償審核。
如需郵寄正本文件的索償：索償員會以郵件或者電話的形式通知您，只有收到正本後我們才能夠進行後續的索償。
提交索償後如何査詢索償進度？
你可以發送郵件至安聯旅遊保險的索償郵箱：hktravelclaims@allianz.com
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